Emerytura
Cel emerytalny
Kiedy chcesz móc zwolnić tempo i ile potrzebujesz, aby utrzymać dotychczasowy standard życia. Liczymy realnie – z inflacją, podatkami i Twoim stylem życia.
Inwestycje i planowanie
Plan, który prowadzi Twoje finanse od dziś do emerytury
Portfel długoterminowy, nieruchomości, emerytura, sukcesja majątku i środki na edukację dzieci – ułożone w jeden spójny plan. Pracujemy głównie z lekarzami, stomatologami i podmiotami medycznymi.
Pierwsza, krótka rozmowa to zazwyczaj 30–45 minut online. W większości tematów bez opłat. Jeśli sprawa wymaga przygotowania dokumentów lub kalkulacji, ustalamy zakres przed spotkaniem.
Zakres planu
Co składa się na plan
Sześć obszarów, które razem tworzą jeden spójny plan – od dziś do emerytury.
Dzieci
Edukacja dzieci
Koszt wieloletniego planu studiów w Polsce lub za granicą. Przeliczamy go na miesięczną kwotę odkładaną już dziś i pokazujemy, czego nie pokrywają stypendia.
Nieruchomości
Wkład własny i nieruchomości
W jakim czasie i w jakim miejscu. Skąd zbudować wkład własny bez podcinania innych celów. Kredyt, gotówka czy rozwiązanie pośrednie – co ma sens w Twoim przypadku.
Bezpieczeństwo
Fundusz awaryjny
Zapas płynnych środków na wypadek choroby, dłuższej przerwy w kontrakcie czy nieprzewidzianych wydatków. Ustalamy, ile i gdzie trzymać, żeby nie tracić na inflacji.
Rodzina
Zabezpieczenie rodziny
Ubezpieczenia (życie, ochrona dochodu, OC zawodowe), sukcesja, testament, zabezpieczenie partnera i dzieci na wypadek niezdolności do pracy. Bez luk.
Inwestycje
Strategia inwestycyjna
Edukacyjny przegląd klas aktywów (ETF, fundusze indeksowe, obligacje, nieruchomości) oraz kont z ulgą podatkową: IKE, IKZE, PPK/PPE. Proporcje dopasowane do horyzontu i profilu ryzyka.
Specyfika zawodu
Dlaczego finanse lekarza wyglądają inaczej
Typowy plan finansowy zakłada równomierne zarobki od 25. do 65. roku życia. U lekarza wygląda to inaczej i plan musi to uwzględniać.
Późniejszy start kariery
Studia, staż, rezydentura – realne zarobki zaczynają się zwykle po trzydziestce. To kilka lat różnicy względem rówieśników z innych branż, które plan musi nadrobić.
Dobre zarobki w wąskim oknie
Po specjalizacji dochody potrafią być wysokie, ale okno pełnej aktywności zawodowej bywa krótsze, niż się wydaje. Plan pomaga dobrze wykorzystać te lata.
Ryzyka zawodowe
OC zawodowe, ryzyko sporów, przeciążenie pracą, niezdolność do wykonywania zawodu. Dla wielu specjalności sprawność jest warunkiem pracy – plan powinien to zabezpieczać.
Zmienność kontraktów
NFZ, prywatna praktyka, dyżury, B2B, etat – lekarze często łączą kilka form jednocześnie. Plan musi uwzględniać tę zmienność i jej skutki podatkowe.
Jak to wygląda
Cztery kroki od pierwszej rozmowy do planu
-
Krótka rozmowa
30–45 minut online lub telefonicznie. Sprawdzamy, czy temat wpisuje się w to, co robimy. Bez zobowiązań.
-
Wywiad finansowy
Zbieramy dokumenty i informacje o Twojej działalności, kontraktach, zobowiązaniach i planach.
-
Diagnoza i plan
Pokazujemy kilka ścieżek z konkretnymi liczbami i ryzykami. Wybierasz, które z nich wdrażamy.
-
Wdrożenie i opieka
Realizujemy kolejne kroki i aktualizujemy plan w miarę zmian w życiu zawodowym i prywatnym. Stały kontakt z prowadzącym.
Zespół
Kto z Tobą pracuje
Michał Trędowski
Założyciel, doradca finansowy
Ponad dekada pracy z lekarzami i podmiotami medycznymi. EFA / EFPA II stopnia. Prowadzi cały proces od pierwszej rozmowy do wdrożenia planu.
Pełny profil →Kamil Gerc
Inwestycje i planowanie majątku
Portfele długoterminowe, planowanie emerytalne i sukcesja majątku w rodzinach lekarskich. Dobiera rozwiązania pod horyzont i profil ryzyka.
Pełny profil →Jak pracujemy
Trzy zasady, na których budujemy plan
Tak różnimy się od doradztwa, które zaczyna się od konkretnego produktu.
Transparentność
Jawny model współpracy
Zakres i zasady rozliczenia ustalamy na początku, na piśmie. Wiesz, za co płacisz, zanim zaczniemy pracę.
Niezależność
Plan, nie sprzedaż produktu
Zaczynamy od Twoich celów, a nie od gotowego rozwiązania. Pokazujemy alternatywy, a decyzję, gdzie ulokować środki, podejmujesz sam.
Opieka
Plan żyje razem z Tobą
Aktualizujemy plan, gdy zmienia się Twoja sytuacja zawodowa, rodzina albo otoczenie rynkowe. Wracamy do założeń w naturalnych punktach kontroli.
Informacja prawna
Charakter usługi. Inwestycje i planowanie oferowane przez Klinikę Finansów mają charakter informacyjny i edukacyjny. Treści na tej stronie oraz materiały przekazywane w ramach planu nie stanowią doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu art. 76 ustawy z dnia 29 lipca 2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi ani rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu rozporządzenia MAR.
Decyzje inwestycyjne. Każdą decyzję inwestycyjną podejmujesz na własną odpowiedzialność i ryzyko. Wyniki historyczne instrumentów finansowych, funduszy i portfeli inwestycyjnych nie stanowią gwarancji osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanego kapitału.
FAQ
Pytania, które najczęściej dostajemy
Pierwsza, krótka rozmowa to zazwyczaj 30–45 minut online. W większości tematów bez opłat – sprawdzamy, czego potrzebujesz i czy możemy pomóc. Jeśli sprawa wymaga przygotowania dokumentów lub kalkulacji, ustalamy zakres przed spotkaniem.
Im pełniejszy obraz, tym lepiej dopasowany plan. Wszystkie dane są chronione zgodnie z RODO i objęte poufnością. Nie udostępniamy ich osobom trzecim bez Twojej zgody.
Plan aktualizujemy w miarę zmian w życiu zawodowym i prywatnym. Zmiana pracy, ślub, dziecko, kupno mieszkania – to naturalne punkty kontroli, w których wracamy do założeń i je dostosowujemy.
Nie. Pracujemy z lekarzami z całej Polski zdalnie – wideokonferencje, podpisy elektroniczne, bezpieczne przekazywanie dokumentów. Mamy też oddziały w Gdańsku i Szczecinie, jeśli wolisz spotkanie osobiste.
Tak. Im wcześniej zaczynasz, tym mniej musisz odkładać miesięcznie, żeby osiągnąć ten sam cel. Dla rezydentów zwykle zaczynamy od funduszu awaryjnego i ubezpieczeń, a inwestycje budujemy stopniowo.
Doradca w banku pracuje na ofercie jednej instytucji. Plan finansowy daje Ci ramy, w których oceniasz rozwiązania z całego rynku, a decyzję, gdzie ulokować środki, podejmujesz sam. To dwie różne, często komplementarne role.
Pierwsza rozmowa
Umów krótką rozmowę
Wypełnij formularz – odezwiemy się w ciągu 24h roboczych z propozycją terminu.
Klauzula informacyjna (RODO)
Administratorem Twoich danych osobowych jest TREND WEALTH MANAGEMENT SP. Z O.O. (NIP: 5833465553, KRS: 0001006345), z siedzibą pod adresem 80-138 Gdańsk, ul. Kartuska 137.
Dane podane w formularzu przetwarzamy w celu kontaktu i obsługi Twojego zapytania (art. 6 ust. 1 lit. a i b RODO). Podanie danych jest dobrowolne, ale niezbędne do udzielenia odpowiedzi. Dane przechowujemy przez czas potrzebny do obsługi sprawy oraz okres wynikający z przepisów prawa.
Masz prawo dostępu do danych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania, przenoszenia danych, wniesienia sprzeciwu oraz cofnięcia zgody w dowolnym momencie (bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania sprzed cofnięcia), a także prawo wniesienia skargi do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych. Kontakt w sprawach danych: kontakt@klinikafinansow.pl. Pełne informacje znajdziesz w Polityce Prywatności.
Lepiej zapobiegać niż leczyć – również Twoje finanse.
Umów pierwszą rozmowę i zacznij układać plan, który prowadzi Twoje finanse od dziś do emerytury.