Obsługa finansowa lekarza w jednym miejscu.

Portfel aktywów

Struktura portfela dopasowana do Twojego horyzontu, celów i tolerancji ryzyka. Pokazujemy, jak rozłożyć nadwyżki, żeby nie zależeć od jednego rynku ani jednego produktu.

Nieruchomości inwestycyjne

Na co zwracać uwagę przy zakupie: lokalizacja, koszty około­transakcyjne, sposób finansowania i realna rentowność najmu po podatkach.

Ochrona przed spadkami

Dywersyfikacja, poduszka płynnościowa i horyzont inwestycyjny zamiast reagowania na nagłówki. Ustalamy zasady, zanim rynek je przetestuje.

Nadwyżki finansowe

Co zrobić z pieniędzmi, które leżą na koncie firmowym lub prywatnym. Nasi eksperci pomogą odpowiedzieć na te i wiele innych pytań, aby to pieniądze pracowały na Was, a nie Wy na pieniądze.

Forma działalności i spółki

Dobór formy do skali praktyki: JDG, spółka dla działalności prywatnej, podmiot leczniczy. Pokazujemy konsekwencje podatkowe i odpowiedzialność przy każdym wariancie.

Kontrakty i umowy

Opiniowanie kontraktów z placówkami, umów z personelem i podwykonawcami. Zwracamy uwagę na zapisy o odpowiedzialności, zakazie konkurencji i wypowiedzeniu.

RODO w gabinecie

Dokumentacja medyczna i dane pacjentów wymagają osobnego podejścia. Pomagamy ustawić obowiązki administratora danych i umowy powierzenia.

Sukcesja

Zabezpieczenie ciągłości praktyki i przekazania majątku. Łączymy część prawną z planowaniem finansowym, żeby plan trzymał się w całości.

Niezdolność do wykonywania zawodu

Niezdolność do pracy a niezdolność do wykonywania zawodu to dwie różne rzeczy. Chirurg po urazie ręki bywa w pełni zdolny do „jakiejkolwiek pracy”, ale nie do operowania. Standardowa polisa wypłaci wtedy zero. Sprawdzamy, którą definicję ma Twoja umowa.

• Definicja niezdolności do wykonywania zawodu w OWU
• Utrata prawa wykonywania zawodu (choroba, wypadek, decyzja izby)
• Ochrona dochodu na czas przerwy w praktyce

Ubezpieczenie majątku firmowego

Gabinet, przychodnia i sprzęt medyczny to zwykle najdroższy element praktyki. Ustalamy sumy ubezpieczenia na wartość odtworzeniową, a nie księgową, i dokładamy ryzyka, o których standardowa polisa firmowa milczy.

• Ubezpieczenie lokalu, wyposażenia i sprzętu medycznego
• Awaria sprzętu, przepięcia, zalanie, kradzież z włamaniem
• Utrata zysku i koszty przestoju placówki
• Ryzyka cyber i utrata danych pacjentów

OC podmiotów medycznych

Jeśli prowadzisz przychodnię, NZOZ lub spółkę udzielającą świadczeń, odpowiada nie tylko lekarz, ale i podmiot. To osobna polisa od OC zawodowego. Pomagamy ustawić sumy gwarancyjne i zakres adekwatny do skali działalności oraz liczby personelu.

• OC podmiotu leczniczego (NZOZ, przychodnia, spółka)
• OC za personel, rezydentów i podwykonawców
• Ochrona prawna placówki i wsparcie przy roszczeniach pacjentów

Trudne przypadki i szeroki rynek

Standardowy wniosek u jednego agenta często kończy się odmową lub wysoką zwyżką – przy obciążeniach zdrowotnych, ryzykownych procedurach czy wcześniejszych odmowach. Mamy dostęp do szerokiego rynku towarzystw, dlatego znajdujemy ochronę także tam, gdzie pojedyncza oferta zawodzi.

• Ubezpieczanie trudnych przypadków i nietypowych ryzyk zawodowych
• Ochrona życia, zdrowia i dochodu dopasowana do specjalizacji
• Negocjacja warunków i klauzul po stronie lekarza, nie ubezpieczyciela

Ubezpieczenia nieruchomości

Mieszkanie, dom, nieruchomość na wynajem i lokal gabinetu. Sprawdzamy sumę ubezpieczenia, wariant „wszystkie ryzyka” zamiast wąskiej listy zdarzeń oraz zapisy o niedoubezpieczeniu, które potrafią obciąć wypłatę o połowę.

• Mury, elementy stałe i ruchomości domowe
• Kradzież, zalanie, przepięcia, żywioły
• Ubezpieczenie nieruchomości pod wynajem i OC najemcy

Ubezpieczenia pojazdów

OC, AC, NNW i assistance – także dla samochodu w leasingu, gdzie zakres polisy narzuca finansujący. Porównujemy ofertę rynku zamiast odnawiać automatycznie u dotychczasowego ubezpieczyciela.

• OC, AC, NNW, assistance i szyby
• Polisy dla pojazdów w leasingu i flot firmowych
• Ochrona zniżek i wartość pojazdu w wariancie bezamortyzacyjnym

Ubezpieczenia podróżne

Koszty leczenia za granicą potrafią przekroczyć wartość samochodu. Ustalamy realne sumy na koszty leczenia i transport medyczny, w tym przy sportach zimowych i chorobach przewlekłych.

• Koszty leczenia i transport medyczny do kraju
• Sporty zimowe, nurkowanie, aktywność wysokiego ryzyka
• Polisy roczne dla często podróżujących

OC w życiu prywatnym

Zalany sąsiad, szkoda wyrządzona przez dziecko lub psa, wypadek na rowerze – najtańsza polisa w całym portfelu, a chroni przed roszczeniem, które potrafi sięgnąć setek tysięcy złotych.

• OC za szkody wyrządzone osobom trzecim
• Ochrona obejmująca domowników i zwierzęta
• Zakres na terenie Polski i za granicą

Ubezpieczenie na wypadek śmierci

Suma dobrana do realnych zobowiązań: kredytu, kosztów utrzymania rodziny i czasu, jakiego potrzebowaliby bliscy. Ustawiamy uposażenie tak, żeby świadczenie trafiło do właściwych osób poza masą spadkową.

• Polisy ochronne terminowe i bezterminowe
• Zabezpieczenie kredytu hipotecznego cesją z polisy
• Uposażenie i wypłata poza postępowaniem spadkowym

NNW

Następstwa nieszczęśliwych wypadków – od złamania po trwały uszczerbek. Dla lekarza zabiegowego kluczowe są zapisy o urazach dłoni i wysokość świadczenia za procent uszczerbku.

• Trwały uszczerbek na zdrowiu i pobyt w szpitalu
• Świadczenia za złamania, oparzenia i operacje
• Ochrona w pracy, w drodze i w życiu prywatnym

Poważne zachorowania

Wypłata jednorazowej sumy przy diagnozie – na leczenie, na dojście do siebie i na pokrycie przerwy w przychodach. Różnice między towarzystwami są tu ogromne: liczy się liczba jednostek chorobowych i ich definicje.

• Katalog i definicje jednostek chorobowych w OWU
• Karencje, wyłączenia i wpływ historii chorób
• Dostęp do leczenia i drugiej opinii medycznej za granicą

Ubezpieczenie dzieci

Ochrona dziecka niezależna od polisy szkolnej: NNW, poważne zachorowania i pobyt w szpitalu, a także zabezpieczenie na wypadek, gdyby zabrakło rodzica opłacającego składkę.

• NNW i poważne zachorowania dziecka
• Przejęcie opłacania składek przez ubezpieczyciela
• Powiązanie ochrony z planem na start w dorosłość

Finansowanie sprzętu medycznego

Leasing lub kredyt na sprzęt do gabinetu i praktyki. Porównujemy oferty pod kątem kosztu, podatków i elastyczności spłaty.

Leasing pojazdu

Dobór formy finansowania samochodu z uwzględnieniem rozliczenia podatkowego przy danej formie działalności.

Kredyt hipoteczny

Przygotowanie do wniosku o hipotekę przy dochodach z kontraktu, działalności i dyżurów – tam, gdzie standardowa ocena bankowa bywa trudniejsza.

Negocjacje z bankiem

Pośrednictwo i wsparcie w rozmowach o warunkach: marża, prowizja, zabezpieczenia, harmonogram.